지수연동예금 중 양방향형은 지수의 상승과 하락 모두에 대해 수익을 낼 수 있는 구조의 상품입니다. 만기지수가 기준지수보다 상승했을 때뿐만 아니라 하락했더라도 하락률에 참여율을 반영하여 수익을 극대화할 수 있는 것입니다.
▷▷ [2021. 6. 7. 지수연동예금 ELD (4) : 양방향형 상품 (유형별 수익률 비교) ◁◁
▷▷ [2021. 5. 31. 지수연동예금 ELD (3) : 성장형 상품 ◁◁
▷▷ [2021. 5. 24. 지수연동예금 ELD (2) : 안정형 상품 ◁◁
▷▷ [2021. 5. 17. 지수연동예금 ELD (1) : 원금보장 고금리 금융상품 ◁◁
| 1. 상품개요 |
본 상품은 신한은행에서 판매하고 있는 WM세이프지수연동예금 KOSPI200 양방향형 21-08호, 1.5년 만기 상품입니다. 앞서 확인해 보았던 안정형과 성장형 상품과 마찬가지로 기초지수를 KOSPI200 지수로 하고 있습니다.
특징으로는 약정기간 1.5년이라는 것이고, 만기지수가 하락하여도 최소수익률 연 0.67% (1.5년 1.0%)를 제공한다는 것입니다.
| 2. 기준지수, 만기지수, 수익률 범위 확인 |
앞서 확인한 바와 같이 본 상품은 만기에 1.0%의 수익률을 보장하는 상품입니다. 가입기간은 1년 6개월이기 때문에 연 환산 수익률은 0.67%입니다. 기준지수는 '21년 5월 20일, 만기지수는 '22년 11월 15일을 기준으로 합니다.
| 3. 수익구조 확인 |
수익률은 최소 1.0%에서 최대 4.3%까지 제공됩니다. 1년 6개월 만기 상품이기 때문에 연환산 수익률로는 최소 연 0.67%에서 최대 연 2.87%입니다.
만기 시 지수가 15% 상승했다면 참여율 22%를 반영하여 수익률이 계산되는데요. "15% X 22% = 3.3%"의 수익률에 기본수익률 1.0%를 합산하여 4.3%의 수익률을 얻을 수 있습니다. 뿐만 아니라, 반대로 지수가 15% 하락했더라고 같은 수익률 4.3%를 얻을 수 있는 상품입니다.
단, 상품 운용기간 1년 6개월 동안 단 한 번이라도 장중 15% 이상 상승하거나, 하락한 적이 있다면 기본수익률 1.0%만 받을 수 있습니다.
| 4. 중도해지 수수료 확인 |
본 양방향형 상품도 다른 지수연동예금 상품과 마찬가지로 높은 중도해지에 따른 수수료가 부과됩니다. 3개월 미만 해지 시 수수료만 가입금액의 0.74%를 납부해야 합니다.
단, 안정형이나 상승형에 비해 가입기간이 길어서 다소 낮은 수수료가 책정되어 있으며, 만기가 거의 도래했을 때는 0.08%의 낮은 수수료로 상품을 해지할 수 있습니다.
| 마치며... |
이상 지수연동예금(ELD) 상품의 개념에서부터 안정형상품, 성장형상품, 양방향형상품에 대해 하나하나 정리해 보았습니다. 그런데, 지수 변화에 따른 수익률 면에서 어떤 상품이 가장 유리할지 쉽게 와 닿지 않습니다.
수익률이 높아야 5.0%가 채 안되기 때문이라서 그런 것 같은데요. 그래서 앞서 살펴보았던 신한은행 WM 세이프지수연동예금 KOSPI 200 안정형, 상승형, 양방향형 상품을 쉽게 비교해볼 수 있도록 시뮬레이션을 해봤습니다.
| 구분 | 안정형 | 성장형 | 양방향형 |
| 운용기간 | 1년 | 1년 | 1.5년 |
| 최대상승폭 | 10.0% | 15.0% | 15.0% |
| 참여율 | 17.0% | 33.0% | 22.0% |
| 확정수익 | 0.0% | 0.0% | 1.0% |
| -5.0% 지수하락에 따른 수익률(연) | 0.000% | 0.000% | 1.000% |
| 5.0% 지수상승에 따른 수익률(연) | 0.850% | 1.650% | 1.400% |
| 10.0% 지수상승에 따른 수익률(연) | 1.700% | 3.300% | 2.133% |
| 15.0% 지수상승에 따른 수익률(연) | 1.700% | 4.950% | 2.867% |
| 20.0% 지수상승에 따른 수익률(연) | 1.700% | 1.000% | 1.000% |
지수연동예금에 대한 공부와 유형별 상품을 검토해 본 결과, 박스권에 갇힌 우리나라 주식시장의 특성을 감안할 때 '지수연동예금(ELD) 상품은 저금리 시대 안정적으로 예금금리 이상의 수익률을 기대할 수 있는 차선의 상품은 될 수 있겠다.'라는 개인적인 생각이 듭니다.
♡ 이 글을 읽으신 분들께 도움이 되었길 바랍니다. ^^ ♡
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