비단 최근 동향은 아닙니다만, 다양한 방법으로 펀드보다 ETF에 투자하고 계신 분들이 많이 있습니다. 이렇게 ETF에 투자하는 여러 가지 이유 중 가장 큰 이유는 낮은 수수료율과 쉬운 매매 그리고 정보의 투명성이 아닌가 생각합니다.
또한, 대부분 근로자는 연말정산에서 조금이나마 더 많은 환급을 받기 위해 연금저축과 퇴직연금 계좌를 만들어 투자하고 있습니다. 이렇게 연금계좌를 이용해 ETF에 투자한다면 위에서 언급한 낮은 수수료율, 쉬운 매매 그리고 정보의 투명성 외에도 세금과 관련해서 큰 이점이 있습니다.
그럼. 오늘은 연금계좌에서 매매 가능한 ETF 중 삼성증권의 KODEX ETF와 미래에셋대우의 TIGER ETF에 대해서 정리해 보겠습니다.
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▷▷▷국내상장 미국투자 ETF : S&P500(환해지, 선물) 상품 비교◁◁◁
▷▷▷연금저축, 개인형퇴직연금(IRP) 등 연금계좌 매매 가능 ETF◁◁◁
| 1. 연금계좌를 활용한 ETF 투자의 이점 |
연금계좌에서 ETF에 투자함으로써 얻을 수 있는 가장 큰 장점이 세금 부분입니다. 해외주식에 투자하는 ETF는 수익의 15.4%의 세금이 발생하고, 타 소득과 합산하여 2,000만 원이 초과되면 종합소득세 신고를 통해 세금을 납부해야 합니다.
하지만 연금계좌에서의 수익에 대해서는 향후 연금을 수령할 때 3.3~5.5%의 세금만 내면 되고, 만약 일상생활 중 급한 돈이 필요하여 연금계좌의 돈을 일시 출금하는 경우에는 16.5%의 세금을 내야 하지만 종합과세에 포함되지 않기 때문에 세금 부분에서 많은 이득을 볼 수 있습니다.
이 외 장점을 이전 포스팅 “ETF 개념 – 펀드와의 차이점”에서 확인하시기 바랍니다.
ETF란? (ETF 종류, 펀드와의 차이점, 자산운용사별 ETF)
[ ETF 정보에서 다루는 내용 ] 1. ETF 기본 개념 (ETF와 펀드의 차이점, 추종지수, 상품구성 방식, 상품명 구분) 2. ETF 종류 (상품구분, 시장대표지수, 업종섹터, 채권형, 원자재, 파생상품 등) 3. ETF 순
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| 2. 국내주식 시장대표지수 ETF |
미래에셋대우 TIGER ETF 기준으로 주요 ETF에 대하여 간략히 설명하면 'TIGER 200'은 KOSPI 200 지수를 추종하는 국내 대표 ETF입니다. 'TIGER 200TR'은 배당수익 재투자 효과를 누릴 수 있는 TIGER 200이라고 보시면 됩니다.
'TIGER 200 동일가중'은 KOSPI 200 지수의 구성종목 비중을 동일하게 가져가는 ETF, 'TOP30'은 전체 주식시장을 대표하는 대표 종목 30종에 투자하며, 'KRX300'은 시가총액, 유동성 기준을 충족하는 고스피 및 코스닥 종목 중 대표 300종목으로 구성된 ETF, 'TIGER MSCI KOREA TR'은 MSCI KOREA 지수의 배당수익 재투자를 노릴 수 있는 TR 지수에 투자하는 ETF입니다.
| 3. 해외주식 시장대표지수 ETF |
‘미국S&P500선물(H)’는 미국 전체 시장을 대표하는 500개 기업으로 구성된 ETF이면서 환헷지를 하는 상품입니다. ‘미국다우존스30’은 미국을 대표하는 30개 대형 우량주로 구성된 ETF이며, ‘미국나스닥100’은 미국의 신성장 산업을 이끄는 나스닥 대표기업 100종목에 투자하는 ETF입니다. ‘차이나CSI300’은 중국 본토 A주의 시가총액 상위 300개 기업으로 구성된 상품이며, ‘차이나HSCEI’는 홍콩 시장에 상장된 중국 본토 기업으로 구성되어 있습니다.
▶▶ [2021. 2. 3. 환헤지 (역내펀드, 역외펀드)]
‘차이나항셍25’는 중국 본토 대표 은행주, 정보기술, 에너지, 통신서비스 등 대표 25개 기업에 투자하는 상품이고, ‘일본TOPIX(합성 H)’는 일본 대표지수인 TOPIX 지수 전체에 투자하며 환헷지를 하는 ETF입니다. ‘일본니케이225’는 일본 주식시장 거래 종목 중 가장 유동성이 높은 225종목으로 구성되어 있으며, ‘유로스탁스50(합성 H)’는 유로존 12개국을 대표하는 50개 기업으로 구성되고 있고, ‘라틴35’는 중남미 지역 대표 기업 35종목으로 구성된 ETF입니다.
이중 ‘TIGER 미국S&P500선물(H)와 KODEX 미국나스닥100선물(H), KODEX 미국러셀2000(H) ETF는 퇴직연금 계좌에서 거래할 수 없는 상품입니다.
| 4. 해외주식 섹터/업종 ETF |
‘나스닥바이오’는 미국 나스닥 시장에 상장된 바이오, 헬스케어 기업에 투자하며, ‘미국MSCI리츠(합성 H)’는 오피스/상가/호텔 등 다양한 미국 부동산에 분산 투자합니다. ‘S&P글로벌헬스케어(합성)’은 글로벌 고령화 및 의료비 지출 상승으로 인해 성장하는 헬스케어 시장에 투자하며, ‘S&P글로벌인프라(합성)’은 선진국 우수 인프라 기업에 투자하는 상품입니다.
‘글로벌4차산업혁신기술(합성 H)’는 4차 산업혁명에서 경쟁력을 보여주는 200여 개 종목에 분산 투자하며, ‘글로벌자원생산기업(합성 H)’는 세계 천연자원의 소유, 관리 및 생산 NSDI 관련 종목에 분산 투자하는 ETF입니다.
| 5. 원자재 및 통화 ETF |
‘일본엔선물’은 엔화 자산에 투자하는 엔선물 지수 추종 ETF입니다. 원자재 관련 상품 중 ‘원유선물Enhanced(H)’는 대표 원자재인 원유의 선물 가격을 추종하는 상품이고, ‘농산물선물Enhanced(H)’는 옥수수, 밀, 대두, 설탕 등 4개 농산물 관련 선물에 투자하는 상품입니다. ‘골드선물’은 대표 귀금속인 금의 가격을 추종하는 ETF이고, ‘금은선물’은 금과 은에 9:1의 비율로 투자하며, ‘금속선물’은 구리, 알루미늄, 니켈에 투자하는 ETF입니다.
중요한 점은 대부분의 원자재 ETF는 퇴직연금 계좌에서 투자가 불가능하다는 것입니다.
| 6. 채권 ETF |
‘단기통안채’는 잔존만기 6개월 이하 통안채에 투자하며, ‘국채3년’은 국고채 3년물에 투자하는 ETF입니다. ‘경기방어채권혼합’은 방어적 성격을 가진 경기방어소비재와 국내 채권에 투자합니다. ‘단기채권액티브’는 목표 달성을 위해 액티브한 종목 교체가 가능한 ETF이고, ‘CD금리투자KIS(합성)’은 CD 91일 금리 수준의 수익률을 목표로 하는 ETF입니다.
TIGER와 KODEX 모두 국채 ETF라도 선물 상품은 퇴직연금 계좌에서 매매가 불가한 것을 확인할 수 있습니다.
| 7. 그룹주 ETF |
그룹주 ETF는 상품의 종류가 많지 않습니다. 대표적으로 LG그룹, 삼성그룹, 현대차그룹이 있으며, 각 그룹내 계열회사들로 구성된 ETF입니다.
| 8. 업종테마 ETF |
업종테마는 종류가 상당히 많이 있는데요. 여행레저, 화장품, 게임, 2차전지, 의료기기, 지주회사, 중국소비테마, 바이오, 반도체, 보험, 에너지화학, 운송, 은행, 자동차, 증권, 철강 등이 있습니다. 테마 ETF는 상품 명칭으로 투자하는 종목을 알 수 있습니다.
| 9. 기타 ETF |
미래에셋대우에서 최근 출시한 ‘K-뉴딜 ETF’는 인기가 상당히 많은 편입니다. ‘BBIG K-뉴딜’은 글로벌 시장을 선도하는 한국의 주도산업에 투자하고 있으며, ‘2차전지 K-뉴딜’과 ‘바이오 K-뉴딜’, ‘인터넷 K-뉴딜’, ‘게임 K-뉴딜’은 각각 2차 전지분야, 바이오 분야, 인터넷 분야, 게임 분야에서 한국을 대표하는 10개 기업에 투자하는 ETF입니다.
이상 개인연금과 퇴직연금 등 연금계좌에서 거래 가능한 ETF에 대해 정리해 보았습니다. 그 수가 상당히 많고, 선물 상품이나 원자재 관련 상품 등을 제외한 대부분의 ETF에 투자할 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 그럼. 차후에는 각 ETF 상품별 장단점과 TIGER와 KODEX간 상품 비교를 해보도록 하겠습니다.
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